Immer mehr Hausbesitzer spielen mit dem Gedanken, ihr Eigenheim zu sanieren, um ihren Energieverbrauch zu senken. Aber auch Modernisierungs- und Renovierungsma?nahmen fallen regelm??ig an. Um im Schadenfall nicht auf den Kosten sitzen zu bleiben, sollten sie dabei den Versicherungsschutz nicht vergessen. Worauf es f?r die richtige Absicherung bei Hausrat- und Wohngeb?udeversicherungen ankommt und was bei der Versicherung einer Fotovoltaikanlage zu beachten ist, wei? Janna Poll, Versicherungsexpertin von ERGO.
Gefahrerh?hung w?hrend dem Umbau?
Es gibt viele Gr?nde, das eigene Haus zu renovieren, modernisieren oder sanieren. Ein Umbau kostet meist viel Geld, umso ?rgerlich ist es daher, wenn die Versicherung anschlie?end nicht mehr f?r Sch?den aufkommt. “Denn bereits w?hrend sowie nach den Sanierungsma?nahmen kann eine sogenannte Gefahrerh?hung vorliegen”, erkl?rt Janna Poll, Versicherungsexpertin von ERGO. Das bedeutet: Die Wahrscheinlichkeit f?r einen Versicherungsfall steigt, weil zum Beispiel entz?ndliche Lacke auf der Baustelle lagern, ein erh?htes Einbruchsrisiko durch ein Bauger?st besteht oder die Installation eines Kaminofens vorgenommen wurde. “Um auf der sicheren Seite zu sein, sollten Eigenheimbesitzer umfassende Umbauten oder Modernisierungen daher immer ihrem Versicherer melden und dessen Einwilligung einholen”, so Poll. Konkrete Regelungen zur Gefahrerh?hung finden sie in den Versicherungsbedingungen.
Gestiegener Immobilienwert – h?here Versicherungssumme
Sind die Umbauten abgeschlossen, hei?t es dann: Ordner raus und die Versicherungssumme der Wohngeb?udeversicherung pr?fen. Denn manche Umbauten oder Erweiterungen wie eine Sauna oder der Ausbau des Dachgeschosses steigern den Wert einer Immobilie schneller als gedacht. “Eigent?mer, die ihre Versicherungssumme nicht erh?hen, riskieren im Schadenfall eine Unterversicherung”, warnt Poll. Steigt der Wert beispielsweise von 300.000 Euro auf 400.000 Euro, zahlt die Versicherung nur noch drei Viertel des Schadens – unabh?ngig von dessen H?he. “Eigent?mer mit einer sogenannten gleitenden Neuwertversicherung, die sich automatisch nach einem Preisindex anpasst, sollten ebenfalls die Versicherungssumme pr?fen”, r?t die Expertin von ERGO. “Denn Wertsteigerungen durch Aus- und Umbauten sind hiervon ausgeschlossen.”
Hausratversicherung nicht vergessen
Manche Eigent?mer m?chten mit den Renovierungsarbeiten die Wohnfl?che ihres Hauses vergr??ern, zum Beispiel durch einen Ausbau des Dachbodens oder den Anbau eines Zimmers. Andere nutzen einen Umbau, um R?ume umzugestalten und mit neuen M?beln einzurichten. “Bei der Hausratversicherung besteht dann ebenfalls das Risiko einer Unterversicherung”, so Poll. “Hausbesitzer sollten die ?nderungen daher unbedingt melden.”
Elementarschutz elementar wichtig
Wer den Versicherungsordner im Zusammenhang mit Umbau- und Renovierungsarbeiten auf den Pr?fstand stellt, sollte in diesem Zusammenhang sicherstellen, dass auch “weitere Naturgefahren” in der bestehenden Hausrat- und Wohngeb?udeversicherung miteingeschlossen sind. Denn nur mit dem Zusatzbaustein sind auch die immer h?ufiger auftretenden extremen Wetterereignisse wie Starkregen und ?berschwemmungen versichert.
Fotovoltaikanlage und W?rmepumpe versichern
Die eigene Fotovoltaikanlage auf dem Dach oder die W?rmepumpe im Garten sind bei immer mehr Hausbesitzern eine beliebte Ausbauma?nahme. Doch auch hier gilt es, die richtige Absicherung nicht zu vergessen. “Die Wohngeb?udeversicherung leistet bei Sch?den durch Feuer, Blitz, Hagel oder Sturm”, erl?utert die Versicherungsexpertin. “?berschwemmungen, Lawinen und Erdrutsche sind mit der Zusatzdeckung “Elementargefahren” versichert.” Der Zusatzschutz bei Sch?den durch Vandalismus, Diebstahl oder durch Tiere kann bei vielen Anbietern vereinbart werden. Manche Versicherer kommen auch f?r eine alternative Stromversorgung und den Ertragsausfall nach einem Schaden auf. “Weitere nicht vorhersehbare Sch?den k?nnen Hausbesitzer mit einem Zusatzbaustein absichern”, so Poll.
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