M?nchen, 24. November 2025 Lesezeit: 5 Minuten Autor: Achim Schulz, S+P Governance Hub
Mit dem Sitz der neuen EU-Anti-Geldw?schebeh?rde (AMLA) in Frankfurt r?ckt Deutschland in den Fokus der europ?ischen Finanzaufsicht. Doch was als Standortvorteil gefeiert wird, bringt f?r Unternehmen eine harte Realit?t mit sich: Das neue „EU Single Rulebook“ beendet nationale Sonderwege. Ab 2026 gelten EU-Verordnungen unmittelbar. F?r Geldw?schebeauftragte und Gesch?ftsf?hrer bedeutet das: Alte Risikoanalysen sind Makulatur – wer jetzt nicht handelt, riskiert Bu?gelder nach neuem, sch?rferem Ma?stab.
Jahrelang war die Geldw?schepr?vention in Europa ein Flickenteppich. Nationale Gesetze lie?en Spielr?ume, die Auslegung war oft L?ndersache. Das ist vorbei. Mit der neuen AML-Verordnung (AMLR) und der 6. Geldw?scherichtlinie (AMLD 6) schafft die EU ein einheitliches, direkt geltendes Regelwerk.
Der Paradigmenwechsel: Von der Richtlinie zur Verordnung „Viele Unternehmen untersch?tzen den juristischen Sprengstoff dieser Reform“, warnt Achim Schulz vom S+P Governance Hub. „Bisher mussten EU-Richtlinien erst in nationales Recht (GwG) umgesetzt werden. Das gab Zeit. Die neue Verordnung gilt sofort und unmittelbar. Eine Risikoanalyse, die heute noch „gerade so“ passt, kann morgen schon formal ungen?gend sein.“
Besonders betroffen sind nicht nur Banken, sondern verst?rkt der Nicht-Finanzsektor: Immobilienmakler, G?terh?ndler, Kunstvermittler und erstmals auch Anbieter von Krypto-Dienstleistungen sowie Fu?ballvereine (ab 2029).
Kern-Risiko: Die veraltete Risikoanalyse nach ? 5 GwG Das Herzst?ck der Compliance ist die Risikoanalyse. Sie muss die neuen EU-Vorgaben widerspiegeln. Wer hier mit veralteten Excel-Tapeten aus dem Jahr 2024 arbeitet, l?uft in ein offenes Messer. Die neuen Pr?fschwerpunkte der Aufsicht 2026 konzentrieren sich auf:
Komplexe Strukturen: Die Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten (UBO) wird versch?rft. Die Ausrede „nicht ermittelbar“ wird kaum noch akzeptiert.
Sanktions-Compliance: Die Verkn?pfung von Geldw?sche- und Sanktionspr?fung ist zwingend.
EU-Bargeldobergrenze: Die neue 10.000-Euro-Grenze muss technisch und organisatorisch ?berwacht werden.
Sicherheit statt „Paper Compliance“ In der Praxis scheitern Geldw?schebeauftragte oft nicht am Willen, sondern am Werkzeug. Theoretische Seminare erkl?ren zwar die Gesetze, liefern aber keine Umsetzungshilfe. „Ein Geldw?schebeauftragter braucht heute kein Jurastudium, sondern ein funktionierendes Betriebssystem“, so Schulz. „Er muss Risiken nicht nur kennen, sondern in einer Matrix bewerten und dokumentieren k?nnen.“
Genau hier setzt S+P an: Weg von der reinen Wissensvermittlung, hin zur direkten Implementierung.
Service: Die S+P Tool Box f?r Geldw?schebeauftragte Um Unternehmen bei der Umstellung auf AMLD 6 und das EU-Single Rulebook zu unterst?tzen, erhalten Teilnehmer der S+P Certified Seminare direkten Zugriff auf die S+P Tool Box. Diese enth?lt sofort einsetzbare Instrumente zur Erf?llung der neuen Pflichten:
Risikoanalyse 2026 (Excel-Tool): Eine fertige Bewertungsmatrix, die bereits die neuen Risikofaktoren der EU-Verordnung integriert.
UBO-Ermittlungs-Guide: Checklisten zur Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter in komplexen Firmengeflechten und Stiftungen.
Screening-Protokolle: Vorlagen zur rechtssicheren Dokumentation von Treffern in Sanktions- und PEP-Listen (Vermeidung von „False Positives“).
Muster-Arbeitsanweisung: Aktualisierte Policies, die die neuen Bargeldgrenzen und Meldepflichten abbilden.
Direkt zum Update-Seminar: 2026 Update-Seminar f?r Geldw?schebeauftragte
Fazit: Handeln vor der Pr?fung Die Gr?ndung der AMLA in Frankfurt ist ein Startsignal. Die Pr?fungsdichte wird steigen, die Toleranz f?r Formfehler sinken. Unternehmen sind gut beraten, das Jahr 2026 nicht abzuwarten, sondern ihre Systeme jetzt „AMLD 6-ready“ zu machen.
?ber S+P: Das S+P Unternehmerforum ist einer der f?hrenden Anbieter f?r zertifizierte Weiterbildungen in der DACH-Region. Mit einem Fokus auf „Worry-free Compliance“ bietet S+P praxisnahe L?sungen f?r Aufsichtsr?te, Vorst?nde und Compliance-Verantwortliche. Die Qualit?t ist durch ISO 9001 Zertifizierung und das „S+P Certified“-Programm garantiert.
Keywords:AMLD 6, AMLA, Geldw?schebeauftragter, Risikoanalyse, Gesch?ftsf?hrer Haftung, EU-Geldw?schepaket, Compliance, Single Rulebook, S+P Tool Box, Geldw?schepr?vention, Bu?geldrisiko, Finanzsanktionen
Powered by WPeMatico