Die BaFin hat Versicherer mit mangelhaften IT-Systemen im Visier. Die Bonner Aufsichtsbeh?rde pr?ft die internen technischen Abl?ufe aller Versicherungen, um Schwachstellen in der IT aufzudecken und f?r deren Beseitigung zu sorgen. Vor kurzem hat die BaFin angedroht, Versicherer bei schweren IT-M?ngeln sogar namentlich zu nennen – ihnen drohen Kapitalzuschl?ge. Um Probleme mit der BaFin sowie Reputationssch?den zu vermeiden, m?ssen Versicherer ihre IT-Systeme modernisieren. Dabei sollten sie parallele, doppelte und unabgestimmte Funktionen und IT-Prozesse vermeiden und ihr IT-System f?r k?nftige Herausforderungen fit machen. Um das zu schaffen, ist es sinnvoll, eine zentral verantwortliche IT-Einheit zu implementieren und eine ausgereifte Branchenplattform zu nutzen.
BaFin-Pr?fungen zunehmend strenger
Das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) hat den Schutz der Versicherungsnehmer und der Beg?nstigten von Versicherungsleistungen zum Hauptziel. Die BaFin achtet dabei auf die ausreichende Wahrung der Belange der Versicherten, auf die dauernde Erf?llbarkeit der Verpflichtungen aus den Versicherungen, auf die ordnungsgem??e Durchf?hrung des Gesch?ftsbetriebs sowie auf die Einhaltung der Gesetze. Zudem pr?ft die BaFin Versicherungen auf Grundlage der Versicherungsaufsichtlichen Anforderungen an die IT (VAIT). Um den wachsenden Herausforderungen f?r die IT-Systeme der Versicherer gerecht zu werden passt sie diese von Zeit zu Zeit an und wird zunehmend strenger. Da bei Versicherungen in den meisten F?llen mit einer gro?en Menge an pers?nlichen Daten der Versicherungsnehmer gearbeitet wird, ist der Schutz dieser Informationen durch den Versicherer ein wichtiger Aspekt. In der Vergangenheit hat die BaFin diesen Punkt auch schon mit „Verbesserungspotenzial in den Bereichen Informationsrisiko- und Informationssicherheitsmanagement“ kritisiert.
Services b?ndeln und Komplexit?t verringern
Um den in den VAIT beschriebenen Anforderungen gerecht zu werden, unterst?tzen spezialisierte Branchenl?sungen Versicherer dabei, ihre IT-Systeme ?bersichtlich zu strukturieren. Dabei b?ndeln sie verschiedene Services, Software und externe Partner. ?ber eine branchenspezifische Plattform erheben sie unter anderem wertvolle Daten, analysieren diese und treffen auf deren Basis qualifizierte, datengest?tzte Entscheidungen. Dadurch verringern sie auch die Komplexit?t der IT-Strukturen, was wiederum den zunehmend strengen Anforderungen der BaFin an die IT-Systeme entgegenkommt. ?ber die Plattform agieren Versicherer schneller am Markt und optimieren ihren Betrieb, statt ihn mit altgedienten Kernsystemen auszubremsen.
IT-Systeme modernisieren mit Experten
Entscheiden sich Versicherer f?r moderne IT-Systeme, ist es wichtig, die richtigen Experten an der Seite zu haben. Experten, die die spezifischen Herausforderungen der Versicherungs-IT-Systeme exakt verstehen, ihre Kunden von Beginn an in den neuen L?sungen schulen und bis zum kompletten Go-Live pers?nlich vor Ort unterst?tzen. Dadurch werden aus IT-Mitarbeitern in Versicherungen Fachkr?fte, die ?ber verschiedene Unternehmensbereiche hinweg als Transformationstreiber agieren. So lassen sich nicht nur Schwachstellen in der IT und Kritik durch die BaFin vermeiden, sondern Versicherer erlangen damit wertvolle Flexibilit?t und verschaffen sich einen veritablen Wettbewerbsvorteil. Schnelligkeit und Skalierbarkeit sind Kernattribute f?r die IT-Modernisierung. Ein SaaS-Modell, das von einem externen Partner bereitgestellt wird, bietet viele Vorteile. Dazu geh?ren der Zugriff auf Data-Analytics- und KI-L?sungen, schnellere Produkteinf?hrungen, ein optimiertes Kundenerlebnis sowie die Sicherheit, dass der Partner die IT-Infrastruktur laufend auf dem neuesten Stand h?lt.
F?r Versicherer ist es schon immer unerl?sslich, ihre IT-Prozesse abzusichern. In Zukunft wird der Druck sich erh?hen: Cyber-Attacken sind h?ufiger denn je – Tendenz steigend – und ein mit der IT ringender Versicherer ist ein attraktives Angriffsziel. Die Disruptionen durch gro?e Sprachmodelle wie ChatGPT werden auch an den Versicherern nicht spurlos vorbei gehen, insbesondere, sobald Anwendungsf?lle identifiziert und KIs speziell daf?r trainiert worden sind. Somit entsteht zusammen mit der verst?rkten Kontrolle durch die BaFin aus drei verschiedenen Richtungen Druck f?r Versicherer sich den Herausforderungen in ihrer IT zu stellen, wozu sie externe Unterst?tzung ben?tigen werden.
Komplett vernetzen und strategische Ziele erreichen
Versicherer haben aber nicht nur etwas in Zukunft zu verlieren, wenn sie nicht Herr ?ber die eigene IT werden. Die Herausforderungen erfolgreich zu meistern bringt auch greifbare Vorteile mit sich. Durch ein dynamisch wachsendes ?kosystem externer Partner, (Micro-)Services und umfangreichen Support beim Migrieren in die Cloud minimieren Versicherer einerseits ihre Verwundbarkeit gegen?ber Cyberattacken und wappnen sich andererseits gegen die wachsenden Anforderungen der BaFin im Rahmen der VAIT. Und indem Versicherungsunternehmen all ihre IT-Systeme, -Dienste und -Partner komplett miteinander vernetzen stellen sie sicher, dass sie ihre strategischen Ziele erreichen – ob etwa beim Wachstum, beim Innovationsgrad oder beim Risikomanagement.
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